1. Krajnji korisnici kredita
Hrvatski državljani koji:
- po prvi put osnivaju obrt ili trgovačko društvo,
- imaju registriranu djelatnost,
- nakon realizacije ulaganja, u osnovanom trgovačkom društvu ili obrtu će biti aktivno i stalno zaposleni na odgovornom radnom mjestu,
- su mlađi od 55 godina,
- nisu vlasnici drugog trgovačkog društava ili obrta,
- nisu suvlasnici u drugom trgovačkom društvu ili obrtu s udjelom većim od 30%,
- početnicima se smatraju i zadruge i mali i srednji poduzetnici koji posluju kraće od dvije godine
2. Namjena kredita
I. Osnovna sredstva:
- osnivačka ulaganja,
- zemljište, građevinski objekti,
- oprema i uređaji,
- osnovno stado i podizanje dugogodišnjih nasada
II. Trajna obrtna sredstva (do 30% ukupnog iznosa kredita)
- Ne kreditira se trgovačka djelatnost, ugostiteljska djelatnost - isključivo ili pretežito točenje alkoholnih pića, kasina, kockarnice i dijelovi investicije koji služe u osobne svrhe.
3. Način kreditiranja
- putem poslovnih banaka (popis banaka u točki 9.),
- izravnim kreditiranjem.
Ovaj način provedbe Programa kreditiranja organiziran je u suradnji s poslovnim banaka koje u ime i za račun HBOR-a provode Program. Zahtjevi za odobrenje izravnog kredita predaju se u poslovnice: Credo banke d.d., Split; Hrvatske poštanske banke d.d., Zagreb; Partner banke d.d., Zagreb i Privredne banke Zagreb d.d., Zagreb.
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Iznos kredita
- najniži iznos 80.000,00 kuna, a najviši 1.800.000,00 kuna
- krediti se ugovaraju u kunama uz valutnu klauzulu
HBOR kreditira do 70 % predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a
Rok korištenja
- do 12 mjeseci
Poček
- do 2 godine iznimno 3 godine za dugogodišnje nasade
Rok otplate
- do 12 godina uključujući i poček
5. Kamate za krajnje korisnike
4% godišnje
6. Naknada za obradu zahtjeva
0,8% jednokratno na iznos odobrenog kredita.
7. Naknada za rezervaciju sredstava
0,25% godišnje na iznos odobrenih a neiskorištenih sredstava, počevši po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.
8. Osiguranje
HBOR prihvaća:
- mjenice i zadužnice,
- zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a.
- bankarska jamstva,
- garancije HAMAG-a,
- za kredite do visine 100.000,00 kuna dva kreditno sposobna jamca i
- druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
U slučaju plasmana putem poslovnih banaka krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom.
9. Poslovne banke uključene u suradnju po Programu
1. Banco Popolare Croatia d.d., Zagreb
2. Banka Kovanica d.d., Varaždin
3. Centar banka d.d., Zagreb
4. Credo banka d.d., Split
5. Croatia banka d.d., Zagreb
6. Erste & Steiermärkische bank d.d.,Rijeka
7. Hrvatska poštanska banka d.d.,Zagreb
8. Istarska kreditna banka Umag d.d.,Umag
9. Karlovačka banka d.d., Karlovac
10. Kreditna banka Zagreb d.d., Zagreb
11. Nava banka d.d., Zagreb
12. OTP banka Hrvatska d.d., Zadar
13. Partner banka d.d., Zagreb
14. Podravska banka d.d., Koprivnica
15. Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb
16. Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb
17. Samoborska banka d.d., Samobor
18. Slatinska banka d.d., Slatina
19. Societe Generale – Splitska banka d.d., Split
20. Vaba d.d. banka Varaždin
21. Veneto banka d.d., Zagreb
22. Volksbank d.d., Zagreb
1. Korisnici financiranja
- mala i srednja trgovačka društva
- obrtnici
- koji imaju pozitivnu odluku Poslovno- inovacijskog centra Hrvatske BICRO d.o.o., koji su registrirani u Republici Hrvatskoj i koji imaju razvijen proizvod (atestiran prototip) i /ili tehnologiju; koji su podnijeli zahtjev za priznanje patenta u RH; koji su pokrenuli postupak zaštite industrijskog vlasništva u RH i / ili inozemstvu
2. Namjena kredita
I. Osnovna sredstva:
- oprema i uređaji,
- dogradnja i uređenje poslovnog pogona,
- kupnja i izgradnja poslovnog prostora, samo za iskusne i uspješne poduzetnike.
II. Trajna obrtna sredstva (do 30% ukupnog ulaganja)
Ne financiraju se troškovi istraživačko-razvojnih aktivnosti; troškovi elaborata, studija, licenciranja i zaštite; troškovi osnivanja trgovačkih društava i obrta; djelatnost brodogradnje, proizvodnje čelika i pomorskog prometa; nabava prometnih sredstava.
3. Način financiranja
- izravno kreditiranje ili
- ulaganje u temeljni kapital.
4. Iznos financiranja, rok korištenja i otplata kredita
Kreditiranje
Iznos kredita
- najniži iznos 80.000,00 kn, a najviši nije ograničen
- krediti se ugovaraju u kunama uz valutnu klauzulu
HBOR kreditira do 70 % predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a
Rok korištenja
- do 12 mjeseci
Rok otplate
- do 12 godina uključujući poček
Poček
- do 3 godine
Ulaganje u temeljni kapital
Visina uloga
- do 70% ukupnog ulaganja u projekt, a najviše 6.000.000,00 kuna
Postotak suvlasništva HBOR-a
- najviše do 49% udjela u temeljnom kapitalu trgovačkog društva.
Izlaz iz društva
- Prodaji udjela će se pristupiti najkasnije nakon proteka 7 godina od ulaska u Društvo.
Način izlaska iz Društva i ostale odredbe utvrdit će se Ugovorom o ulaganju.
5. Kamata za korisnike
4% godišnje
6. Naknada za obradu zahtjeva
0,8% jednokratno na iznos odobrenog financiranja.
7. Naknada za rezervaciju sredstava
0,25% godišnje na neiskorišteni iznos kredita, počevši po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.
8. Osiguranje
HBOR prihvaća:
- mjenice i zadužnice,
- zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a.
- bankarska jamstva,
- garancije HAMAG-a,
- druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
1. Krajnji korisnici kredita
- Jedinice lokalne i regionalne samouprave
- Komunalna društva
- Trgovačka društva i ostale pravne osobe
2. Namjena kredita
Osnovna sredstva:
- osnivačka ulaganja,
- zemljište,
- građevinski objekti,
- oprema i uređaji.
3. Način kreditiranja
- kreditiranje krajnjih korisnika putem poslovnih banaka,
- izravno kreditiranje
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Iznos kredita nije ograničen
- ovisi o HBOR-ovim mogućnostima financiranja, konkretnom investicijskom programu, kreditnoj sposobnosti korisnika kredita, vrijednosti i kvaliteti ponuđenih instrumenata osiguranja.
HBOR kreditira do 75% predračunske vrijednosti investicije.
Rok korištenja
- do 12 mjeseci
Poček
- do 5 godina
Rok otplate
- do 15 godina, uključujući i poček
5. Kamate
4% godišnje
- za korisnike koji ulažu na PPDS* ili brdsko-planinska područja ili otoke
- koji su mali ili srednji poduzetnici
6% godišnje
- tromjesečni EURIBOR + 2% postotna boda godišnje
- za sve ostale korisnike kredita
*PPDS- područja od posebne državne skrbi
6. Naknada za obradu zahtjeva
0,8% jednokratno na iznos odobrenog kredita.
7. Naknada za rezervaciju sredstava
0,25% godišnje na neiskorišteni iznos kredita, počevši po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.
8. Osiguranje
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima, HBOR će prihvaćati:
- mjenice i zadužnice,
- zalog na imovini,
- bankarska jamstva,
- garancije HAMAG-a, jamstvo RH,
- druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
9. Popis poslovnih banaka uključenih u suradnju na provedbi Programa kreditiranja komunalne infrastrukture
1. Banco Popolare Croatia d.d., Zagreb
2. Credo banka d.d., Split
3. Croatia banka d.d., Zagreb
4. Erste & Steiermärkische bank d.d., Rijeka
5. Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb
6. Hypo-Alpe-Adria bank d.d., Zagreb
7. Istarska Kreditna banka Umag d.d., Umag
8. Karlovačka banka d.d., Karlovac
9. Međimurska banka d.d., Čakovec
10. OTP banka Hrvatska d.d., Zadar
11. Podravska banka d.d., Koprivnica
12. Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb
13. Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb
14. Slatinska banka d.d., Slatina
15. Slavonska banka d.d., Osijek
16. Société Générale-Splitska banka d.d., Split
17. Volksbank d.d., Zagreb
18. Zagrebačka banka d.d., Zagreb
1. Krajnji korisnici kredita
- Jedinice lokalne i regionalne samouprave
- Komunalna društva
- Trgovačka društva, obrtnici i ostale pravne i fizičke osobe
2. Namjena kredita
I. Osnovna sredstva:
- osnivačka ulaganja,
- zemljište,
- građevinski objekti,
- oprema i uređaji.
II. Trajna obrtna sredstva (do 30% ukupnog iznosa kredita)
3. Način kreditiranja
- kreditiranje krajnjih korisnika putem poslovnih banaka,
- izravno kreditiranje.
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Iznos kredita nije ograničen
- ovisi o HBOR-ovim mogućnostima financiranja, konkretnom investicijskom programu, kreditnoj sposobnosti korisnika kredita, vrijednosti i kvaliteti ponuđenih instrumenata osiguranja. Zahtjevi manji od 100.000,00 kn u pravilu se neće razmatrati.
HBOR kreditira do 75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a.
Rok korištenja
- do 12 mjeseci
Poček
- do 2 godine
Rok otplate
- do 12 godina, uključujući i poček
5. Kamate
4% godišnje
- za korisnike koji ulažu na PPDS* ili brdsko-planinska područja ili otoke
- koji su dokazali tržišnu konkurentnost uspješnom prodajom na domaćem i/ili inozemnom tržištu.
- koji su mali ili srednji poduzetnici
6% godišnje
- tromjesečni EURIBOR + 2% postotna boda godišnje
- za sve ostale korisnike kredita
*PPDS- područja od posebne državne skrbi
Napomena: Ukoliko Fond za zaštitu okoliša i energetsku učinkovitost odobri subvenciju kamatne stope, gore utvrđena kamatna stopa umanjuje se za 2%, odnosno za iznos odobrene subvencije
6. Naknada za obradu zahtjeva
0,8% jednokratno na iznos odobrenog kredita.
7. Naknada za rezervaciju sredstava
0,25% na neiskorišteni iznos kredita, počevši po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.
8. Osiguranje
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima, HBOR će prihvaćati:
- mjenice i zadužnice,
- zalog na imovini,
- bankarska jamstva,
- garancije HAMAG-a, jamstvo RH,
- druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
9. Popis poslovnih banaka uključenih u suradnju na provedbi Programa kreditiranja projekata zaštite okoliša, energetske učinkovitosti i obnovljivih izvora energije
1. Banco Popolare Croatia d.d., Zagreb
2. Banka Kovanica d.d., Varaždin
3. Credo banka d.d., Split
4. Erste & Steiermärkische bank d.d., Rijeka
5. Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb
6. Hypo-Alpe-Adria Bank d.d., Zagreb
7. Istarska Kreditna banka Umag d.d., Umag
8. Karlovačka banka d.d., Karlovac
9. OTP banka Hrvatska d.d., Zadar
10. Partner banka d.d., Zagreb
11. Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb
12. Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb
13. Slatinska banka d.d., Slatina
14. Slavonska banka d.d., Osijek
15. Société Générale-Splitska banka d.d., Split
16. Zagrebačka banka d.d., Zagreb
PRIPREMA PROJEKATA OBNOVLJIVIH IZVORA ENERGIJE
Program kreditiranja pripreme projekata obnovljivih izvora energije
Napomena:
Iz razloga uznapredovalog razvoja tržišta i stupnja pripreme projekata vjetroelektrana kreditna sredstva po ovom Programu ne obuhvaćaju projekte vjetroelektrana. Za projekte vjetroelektrana organizirati će se poseban jednokratni natječaj.
1. Krajnji korisnici kredita
- Jedinice lokalne i regionalne samouprave
- Komunalna društva
- Trgovačka društva, obrtnici i ostale pravne osobe
2. Namjena kredita
Krediti su namijenjeni za financiranje izrade projektne dokumentacije u okviru projekata korištenja obnovljivih izvora energije. Sredstva kredita mogu se koristiti za financiranje:
- Istražnih radova na lokaciji;
- Studije o utjecaju na okoliš;
- Dokumentacije za ishođenje lokacijske dozvole;
- Glavnog projekta;
- Investicijske studije;
- Dokumentacije za ishođenje građevinske dozvole;
- Ostalih dozvola, rješenja, suglasnosti i dokumentacije sukladno propisima koji uređuju područje energetike.
3. Način kreditiranja
- izravno kreditiranje,
- u suradnji s Fondom za zaštitu okoliša i energetsku učinkovitost.
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Iznos kredita
- Kreditirati se može do 50% ukupnih prihvatljivih troškova projektne dokumentacije i u načelu najviše do iznosa 150.000,00 USD. Sredstva kredita ne mogu se koristiti za plaćanje PDV-a.
Rok korištenja
- Do 2 godine.
Poček
- Do 12 mjeseci.
Rok otplate
- Jednokratno, 12 mjeseci nakon isteka krajnjeg roka korištenja kredita ili nakon financijskog dovršetka projekta.
5. Kamate
4% godišnje
- Kamata se obračunava na iznos kredita iskazan u USD, a obračunava se i naplaćuje šestomjesečno u protuvrijednosti kuna obračunatih po prodajnom tečaju Hrvatske narodne banke na dan plaćanja.
- Kamate za vrijeme korištenja kredita (interkalarne kamate), do prijenosa kredita u otplatu, obračunavaju se na iskorišteni iznos kredita u visini redovne kamate i naplaćuju kvartalno.
6. Naknada za obradu zahtjeva
0,8% godišnje
- jednokratno na iznos odobrenog kredita, a najmanje 500,00 (petsto) kuna,
- naplaćuje se prije ili istodobno s prvim korištenjem kredita.
7. Osiguranje
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima, HBOR će prihvaćati:
- bjanko vlastite trasirane i akceptirane mjenice Korisnika kredita uz klauzulu „bez protesta“ s mjeničnim očitovanjem,
- zadužnicu Korisnika kredita na puni iznos kredita.
U slučaju opravdane potrebe HBOR može zatražiti i mjenice i zadužnice od prihvatljivih pravnih i fizičkih osoba, odnosno druge instrumente osiguranja predviđene Općim uvjetima osiguranja plasmana HBOR-a.
8. Korištenje kredita
HBOR kredite odobrava u suradnji s Fondom za zaštitu okoliša i energetsku učinkovitost (FZOEU). Ugovor o kreditu zaključuje se između HBOR-a i FZOEU-a te Korisnika kredita. Sredstva kredita će se isplaćivati izravno na račune izvođača radova i dobavljača usluga s kojima će Korisnik kredita sklopiti Ugovore o istom.
1. Cilj Programa kreditiranja i namjena kredita
Cilj Programa je kreditiranje novih projekata velikih razvojnih mogućnosti, kod kojih su investitori suočeni s problemom nedostatnog kapitala i instrumenata osiguranja za kredite. Po ovom programu, investicije se financiraju od strane investitora, te Poslovne banke i HBOR-a koji odobravaju kredite svaki o svom riziku.
Kredit HBOR-a je podređen u odnosu na kredit Poslovne banke što znači da za osiguranje kredita HBOR ima osiguranje drugog reda na imovini, iza osiguranja zasnovanog u korist Poslovne banke, uključujući i police osiguranja imovine povrat glavnice HBOR-ovog kredita počinje tek po otplati kredita Poslovnoj banci (za vrijeme otplate kredita Poslovnoj banci HBOR-ov kredit je u počeku), ali ne kasnije od 8 godina
Krediti HBOR-a su namijenjeni za ulaganja u:
Osnovna sredstva:
- osnivačka ulaganja
- zemljište
- građevinski objekti
- oprema i uređaji
Ovim Programom se ne financira:
- započeta ulaganja i dijelovi investicije koji služe u osobne svrhe,
- porez na dodanu vrijednost (PDV),
- troškovi istraživačko-razvojnih aktivnosti,
- troškovi elaborata, studija,
- djelatnost brodogradnje, proizvodnje čelika i pomorskog prometa,
- nabava prometnih sredstava i opreme,
- ugostiteljska djelatnost - isključivo ili pretežito točenje pića,
- proizvodnja oružja
2. Korisnici kredita
Korisnici kredita mogu biti mala i srednja trgovačka društva koja već uspješno posluju i novoosnovani pravni subjekti registrirani u Republici Hrvatskoj ukoliko:
- imaju kvalitetan razvojni program (zaključene ugovore s kupcima i/ili pisma namjere potencijalnih kupaca);
- svojim proizvodima postižu konkurentnost na globalnom tržištu ili su rezultat ulaganja uspješnih društva na globalnom tržištu i
- imaju visoko obrazovano i iskusno poslovodstvo.
Pravo na kredit ne postoji, već HBOR o svakom zahtjevu donosi posebnu odluku.
3. Način kreditiranja i podnošenja zahtjeva za kredit
HBOR provodi ovaj Program izravnim kreditiranjem korisnika kredita. Za obradu u HBOR-u prihvatljivi su, isključivo, oni kreditni zahtjevi za koje su investitori ishodili odluku/pismo namjere poslovne banke iz Priloga I ovog Programa za sufinanciranje investicije.
Dokumentirani zahtjevi za kredit HBOR-a podnose se poslovnim bankama iz Priloga I.
Zahtjevi za odobrenjem kredita koji nisu dokumentirani obveznom propisanom dokumentacijom neće se razmatrati.
Provedba ovog Programa predviđena je do 31.12.2008. godine te će se do tog roka u HBOR moći podnijeti zahtjevi za kredit.
4. Iznos i otplata kredita
Najniži iznos HBOR-ovog kredita je 700.000,00 kn a najviši 7.500.000,00 kn.
Uz najmanji iznos vlastitog udjela investitora u visini od 15% ukupnog ulaganja, najviše dopušteni iznos podređenog kredita HBOR-a za korisnike kredita može iznositi do 30 % iznosa ulaganja bez PDV-a.
Krediti se odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu.
Poček
- Razdoblje otplate kredita poslovne banke, a najviše do 8 godina
Rok otplate
- do 12 godina uključujući poček
Kredit se, u pravilu, otplaćuje u tromjesečnim ratama.
Prijevremena otplata moguća je uz prethodnu pisanu obavijest HBOR-u, te uključuje plaćanje naknade za prijevremeni povrat kredita.
5. Kamata
Kamatna stopa
3 mj EURIBOR +2 postotna boda godišnje
Obračun kamata obavlja se proporcionalnom metodom.
Kamate za vrijeme korištenja kredita (interkalarne kamate), do prijenosa kredita u otplatu, obračunavaju se na iskorišteni iznos kredita u visini redovne kamate i naplaćuju kvartalno. Na iskorišteni iznos kredita kamate se obračunavaju i naplaćuju tromjesečno.
6. Naknade
Naknada za obradu kreditnog zahtjeva:
- 0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita HBOR-a
- naplaćuje se prije ili istodobno s prvim korištenjem kredita
Naknada za rezervaciju sredstava:
- obračunava se kvartalno u visini od 0,25% godišnje na iznos odobrenih a neiskorištenih sredstava, počevši po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu
Naknada za kreditiranje podređenim dugom
- 2% jednokratno na iznos odobrenog kredita HBOR-a
- naplaćuje se prije ili istodobno s prvim korištenjem kredita
7. Korištenje kredita
Rok korištenja kredita je do 12 mjeseci.
Na zahtjev korisnika kredita može se odobriti i duži, odnosno kraći rok sukladno dinamici ulaganja. Preduvjet za korištenje HBOR-ovih kreditnih sredstava je dokaz o iskorištenju predviđenog vlastitog udjela investitora.
Broj korištenja ograničen je na 6 pojedinačnih korištenja. Drugačiji zahtjevi korisnika kredita biti će uvaženi ako su opravdani dinamikom ulaganja.
HBOR isplaćuje sredstva izravno na račun dobavljača i/ili izvođača radova na temelju dokumentiranog zahtjeva korisnika kredita.
Korisnici kredita dužni su sredstva koristiti namjenski u skladu s odredbama ovog Programa.
HBOR će provoditi kontrolu namjenskog korištenja sredstava.
Izdavanje bankarskih jamstava i otvaranje akreditiva
U okviru korištenja kredita HBOR može izdavati bankarska jamstva i otvarati akreditive za potrebe provedbe komercijalnih ugovora vezano za nabavke opreme na kredit ili jednokratne kupnje opreme.
HBOR može izdavati nostro bankarska jamstva, zaprimati i notificirati loro bankarska jamstva te otvarati nostro akreditive po viđenju sa pokrićem u kreditu ukoliko je isto u skladu s namjenom kredita i njegovim rokom korištenja.
Za navedene usluge HBOR će zaračunati pripadajuće naknade.
8. Instrumenti osiguranja
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima HBOR prihvaća mjenice i zadužnice, zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini, bankarska jamstva, garancije HAMAG-a, i druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
Iznimno uz uobičajene instrumente osiguranja HBOR će prihvatiti zalog ili fiduciju na imovini – predmetom ulaganja korisnika kredita ovim Programom, iza prava zaloga uknjiženog u korist poslovne banke. HBOR će prihvatiti imovinu koja je i opterećena, ali samo kreditom poslovne banke koja surađuje s HBOR-na financiranju iste investicije po ovom Programu.
Sve troškove u svezi pribavljanja instrumenata osiguranja i provedbe osiguranja te brisanja i povrata provedenih osiguranja snosi korisnik kredita.
9. Ostale odredbe
U okviru ovog programa kreditiranja na odgovarajući način primjenjuje se Pravilnik o osnovnim uvjetima financiranja pojedinih ciljnih skupina, Odluka o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a, Opći uvjeti osiguranja plasmana HBOR-a, Odluka o kamatnim stopama HBOR-a i Pravilnik o obračunu kamata, Odluka o naknadama za usluge koje obavlja HBOR i Pravilnik o obračunu naknada te druge odredbe ostalih akata HBOR-a i odluke nadležnih tijela HBOR-a.
10. Dokumentacija za podnošenje zahtjeva za kredit
Uz zahtjev za odobrenje kredita[1] obvezno je priložiti i sljedeću dokumentaciju:
- Odluka/pismo namjere poslovne banke iz Priloga I. Programa, za kreditiranje preostalog iznosa investicije,
- Životopis poduzetnika i nositelja projekta,
- Investicijski program,
- Troškovnik,
- Tehnička dokumentacija s pripadajućim dozvolama,
- Preslika osobne iskaznice osnivača društva i direktora, ukoliko je osnivač fizička osoba,
- Izvod iz sudskog registra (ne stariji od 30 dana),
- Osnivački akti društva (Društveni ugovor za d.o.o., Statut za d.d.),
- Obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u,
- Karton deponiranih potpisa za raspolaganje sredstvima računa,
- Podaci o bonitetu (obrazac BON 1) i Podaci o solventnosti (obrazac BON 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana,
- Bilanca (za srednje i velike poduzetnike) – obrazac B/POD-V i Račun dobiti i gubitka (za srednje i velike poduzetnike) - obrazac RDO/POD-V ili Godišnji financijski izvještaj za velike, srednje velike i male poduzetnike - obrazac GFI-POD (za protekle dvije godine),
- Bilješke uz financijska izvješća,
- Cjelovito revizorsko mišljenje (u skladu sa zakonskom obvezom),
- Procjenu vrijednosti imovine (osim za pokretnine koje su financiraju ovim ulaganjem) koja se nudi za osiguranje kredita izrađena od strane ovlaštenog sudskog vještaka, ne stariju od dvije godine, s fotografijom objekta ne stariju od 2 godine i dr.)[2], i pripadajući zemljišno-knjižni izvadak (ne stariji od 30 dana),
- Izjavu o stvarnom vlasništvu (sukladno Zakonu o sprječavanju pranja novca NN br. 69/97, 106/97, 67/01, 114/01, 117/03 i 142/03),
- Potvrde o nekažnjavanju za sve članove Uprave/direktore društva i osnivače sa 25% i više udjela u temeljnom kapitalu društva,
- Dokumentacija o stjecanju udjela za sve osnivače društva sa 25% i više udjela u temeljnom kapitalu društva,
- Potvrda nadležne Porezne uprave o nepostojanju duga prema državi za društvo i za sve osnivače društva sa 25% i više udjela u temeljnom kapitalu društva,
- Obrazac za utvrđivanje usklađenosti devizne pozicije klijenta.
- HBOR zadržava pravo zatražiti i drugu dokumentaciju potrebnu za obradu kreditnog zahtjeva
[1] obrazac zahtjeva za odobrenje kredita nalazi se na web stranicama HBOR-a, http://www.hbor.hr
[2] Ukoliko je imovina opterećena, HBOR će prihvatiti istu samo ukoliko je ista opterećena kreditom poslovne banke čija je namjera kreditiranje iste investicije koja se kreditira i kreditom HBOR-a prema ovom Programu.
1. Krajnji korisnici kredita
- mikro poduzeća, mali i srednji poduzetnici
- fizičke i pravne osobe koje zadovoljavaju kriterije koje je postavila Europska unija
2.Namjena kredita
I. Osnovna sredstva:
- osnivačka ulaganja,
- zemljište, građevinski objekti,
- oprema i uređaji,
- osnovno stado, podizanje dugogodišnjih nasada.
II. Trajna obrtna sredstva (30-100% ukupnog iznosa kredita)
- Ne kreditiraju se: kasina, kockarnice, bankarske usluge, osiguranje ili financijsko posredovanje, proizvodnja oružja te već započete investicije. Refinanciranje je isključeno.
3. Način kreditiranja
- putem poslovnih banaka koje su prihvatile suradnju na provođenju ovog Programa
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Mikro krediti
Iznos kredita
- kunska protuvrijednost iznosa do 30.000,00 EUR
HBOR može financirati cjelokupni iznos ulaganja bez PDV-a. Iznos kredita namijenjen ulaganju u obrtna sredstva može iznositi do 100% iznosa investicije.
Rok korištenja
- do 12 mjeseci
Poček
- do 1 godine
Rok otplate
- do 5 godina uključujući i poček
Mikro poduzetnik
Iznos kredita
- najviši iznos kunska protuvrijednost od 125.000,00 EUR
- krediti se ugovaraju u kunama uz valutnu klauzulu
HBOR može financirati cjelokupni iznos ulaganja bez PDV-a. Iznos kredita namijenjen ulaganju u obrtna sredstva može iznositi najviše do 30% iznosa investicije.
Rok korištenja
- do 12 mjeseci
Poček
- do 2 godine
Rok otplate
- do 10 godina uključujući i poček
5. Kamate za krajnje korisnike
- šestomjesečni EURIBOR+1,50 postotna boda godišnje
6. Naknada za obradu zahtjeva
0,8% jednokratno na iznos odobrenog kredita.
7. Naknada za rezervaciju sredstava
0,25% godišnje na neiskorišteni iznos kredita, počevši po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.
8. Osiguranje
Krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom.
1. Krajnji korisnici kredita
- trgovačka društva, obrtnici
- zadruge, ustanove
- obiteljska poljoprivredna gospodarstva, ribari
2. Namjena kredita
I. Osnovna sredstva:
- osnivačka ulaganja,
- zemljište, građevinski objekti,
- oprema i uređaji,
- osnovno stado,
- podizanje dugogodišnjih nasada.
II. Trajna obrtna sredstva (do 30% ukupnog iznosa kredita)
3. Način kreditiranja
- putem poslovnih banaka
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Iznos kredita
- najniži iznos 80.000,00 kn a najviši 3.500.000,00 kn
- krediti se ugovaraju u kunama uz valutnu klauzulu
HBOR može kreditirati cjelokupni iznos predviđenog ulaganja bez PDV-a.
Rok korištenja
- do 12 mjeseci
Poček
- do 2 godine iznimno 3 godine za dugogodišnje nasade
Rok otplate
- do 12 godina, uključujući i poček
5. Kamate za krajnje korisnike
2% godišnje
- koji ulažu na otoke
- koji su dokazali tržišnu konkurentnost uspješnom prodajom na domaćem i/ili inozemnom tržištu
4% godišnje
- svi ostali gospodarski subjekti koji ulažu na otoke
6. Naknada za obradu zahtjeva
0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita.
7. Naknada za rezervaciju sredstava
0,25% godišnje na neiskorišteni iznos kredita, počevši po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.
8. Osiguranje
HBOR prihvaća:
- mjenice i zadužnice,
- zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a,
- bankarska jamstva,
- garancije HAMAG-a i
- druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
Krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom.
9. Poslovne banke uključene u suradnju po Programu
1. Banco Popolare Croatia d.d., Zagreb
2. Banka Splitsko-dalmatinska d.d., Split
3. Centar banka d.d., Zagreb
4. Credo banka d.d., Split
5. Croatia banka d.d., Zagreb
6. Erste & Steiermärkische bank d.d., Rijeka
7. Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb
8. Jadranska banka d.d., Šibenik
9. Kreditna banka Zagreb d.d., Zagreb
10. Kvarner banka d.d., Rijeka
11. Partner banka d.d., Zagreb
12. Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb
13. Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb
14. Podravska banka d.d., Koprivnica
15. OTP banka Hrvatska d.d., Zadar
16. Societe Generale - Splitska banka d.d., Split
17. Veneto banka d.d., Zagreb
18. Volksbank d.d., Zagreb
1. Krajnji korisnici kredita
- trgovačka društva, obrtnici,
- zadruge, ustanove
- koji posluju najmanje dvije godine.
2. Namjena kredita
I. Osnovna sredstva:
- osnivačka ulaganja,
- zemljište, građevinski objekti,
- oprema i uređaji,
- osnovno stado, podizanje dugogodišnjih nasada.
II. Trajna obrtna sredstva (do 30% ukupnog iznosa kredita)
Ne kreditira se ugostiteljska djelatnost – isključivo ili pretežito točenje alkoholnih pića, kasina, kockarnice i dijelovi investicije koji služe u osobne svrhe.
3. Način kreditiranja
- putem poslovnih banaka,
- izravno kreditiranje (uvjet je udjel kapitala i rezervi u pasivi bilance veći od 30%)
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Iznos kredita
- najniži iznos 80.000,00 kn, a najviši 8.000.000,00 kn
- krediti se ugovaraju u kunama uz valutnu klauzulu
HBOR kreditira do 75 % predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a
Rok korištenja
- do 12 mjeseci
Poček
- do 2 godine, iznimno do 3 godine za dugogodišnje nasade
Rok otplate
- do 10 godina uključujući i poček
- iznimno za korisnike kredita temeljem Modela financiranja obnove i modernizacije ribarske flote rok otplate je do 15 godina uključujući poček
5. Kamate za krajnje korisnike
2% godišnje
- koji ulažu na PPDS*ili na brdsko-planinska područja ili otoke ili poljoprivredu ili ribarstvo ili s izravnom ratnom štetom ili koji su zbrinjavali prognanike i/ili izbjeglice
- koji su dokazali tržišnu konkurentnost uspješnom prodajom na domaćem i/ili inozemnom tržištu
4% godišnje
- svi ostali gospodarski subjekti mali i srednji poduzetnici
*PPDS- područja posebne državne skrbi
6. Naknada za obradu zahtjeva
0,8% jednokratno na iznos odobrenog kredita.
7. Naknada za rezervaciju sredstava
0,25% godišnje na neiskorišteni iznos kredita, počevši po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.
8. Osiguranje
HBOR prihvaća:
- mjenice i zadužnice,
- zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a.
- bankarska jamstva,
- garancije HAMAG-a i
- druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
U slučaju plasmana putem poslovnih banaka krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom
9. Poslovne banke uključene u suradnju po Programu
1. Banco Popolare Croatia d.d., Zagreb
2. Banka Kovanica d.d., Varaždin
3. Banka Splitsko-dalmatinska banka d.d., Split
4. Centar banka d.d., Zagreb
5. Credo banka d.d., Split
6. Croatia banka d.d., Zagreb
7. Erste & Steiermärkische bank d.d., Rijeka
8. Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb
9. Hypo Alpe-Adria-Bank d.d., Zagreb
10. Istarska kreditna banka Umag d.d., Umag
11. Jadranska banka d.d., Šibenik
12. Karlovačka banka d.d., Karlovac
13. Kreditna banka Zagreb d.d., Zagreb
14. Kvarner banka d.d., Rijeka
15. Međimurska banka d.d., Čakovec
16. Nava banka d.d., Zagreb
17. OTP banka Hrvatska d.d., Zadar
18. Partner banka d.d., Zagreb
19. Podravska banka d.d., Koprivnica
20. Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb
21. Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb
22. Samoborska banka d.d., Samobor
23. Slatinska banka d.d., Slatina
24. Slavonska banka d.d., Osijek
25. Societe Generale – Splitska banka d.d., Split
26. Štedbanka d.d., Zagrebv
27. Vaba d.d. banka Varaždin
28. Veneto banka d.d., Zagreb
29. Volksbank d.d., Zagreb
30. Zagrebačka banka d.d., Zagreb
