1. Krajnji korisnici kredita
- trgovačka društva, obrtnici
- zadruge, ustanove
Krajnji korisnici kredita trebaju zadovoljiti minimalno sljedeće uvjete:
- udio kapitala i rezervi u pasivi bilance mora biti najmanje 30%,
- prisutnost neravnoteže između dugotrajne imovine i izvora sredstava u bilanci gospodarskog subjekata.
2. Namjena kredita
Krediti su namijenjeni za ulaganja koja su usmjerena na promjenu ročnosti izvora sredstava u bilanci gospodarskih subjekata.
3. Način kreditiranja
-putem poslovnih banaka
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Iznos kredita
- najniži iznos 80.000,00 kn , a najviši iznos nije ograničen
- krediti se ugovaraju u kunama uz valutnu klauzulu
Rok korištenja
- do 12 mjeseci
Poček
- do 2 godine
Rok otplate
- do 10 godina, uključujući i poček
5. Kamata za krajnje korisnike
6% godišnje.
Procijenjena visina efektivne kamatne stope 6,38% godišnje.
6. Naknada za obradu zahtjeva
0,8% jednokratno na iznos odobrenog kredita.
7. Naknada za rezervaciju sredstava
0,25% godišnje na neiskorišteni iznos kredita, počevši po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.
8. Osiguranje
HBOR prihvaća:
- mjenice i zadužnice,
- zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a,
- bankarska jamstva,
- garancije HAMAG-a i
- druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
- Krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom.
9. Poslovne banke uključene u suradnju po Programu
1. Banco Popolare Croatia d.d.,Zagreb
2. Banka Kovanica d.d.,Varaždin
3. Centar banka d.d.,Zagreb
4. Credo banka d.d.,Split
5. Croatia banka d.d.,Zagreb
6. Erste & Steiermärkische bank d.d.,Rijeka
7. Hrvatska poštanska banka d.d.,Zagreb
8. Hypo Alpe-Adria-Bank d.d.,Zagreb
9. Imex banka d.d.,Split
10. Istarska kreditna banka Umag d.d.,Umag
11. Jadranska banka d.d.,Šibenik
12. Karlovačka banka d.d.,Karlovac
13. Kreditna banka Zagreb d.d.,Zagreb
14. Kvarner banka d.d., Rijeka
15. Nava banka d.d., Zagreb
16. OTP banka Hrvatska d.d., Zadar
17. Partner banka d.d., Zagreb
18. Podravska banka d.d., Koprivnica
19. Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb
20. Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb
21. Slavonska banka d.d., Osijek
22. Societe Generale - Splitska banka d.d, Split
23. Volksbank d.d., Zagreb
24. Zagrebačka banka d.d., Zagreb
1. Krajnji korisnici kredita
- trgovačka društva, obrtnici
- zadruge
2. Namjena kredita
Obrtna sredstva:
- priprema proizvodnje za izvoz,
- izvoz roba,
- cjelokupni ciklus od pripreme izvoza do naplate izvoznih poslova.
3. Način kreditiranja
- putem poslovnih banaka
4. Iznos kredita i rok otplate
Iznos kredita
- nije ograničen, a ovisi o mišljenju poslovne banke, kreditnoj sposobnosti krajnjeg korisnika kredita, proračunu potrebnih obrtnih sredstava, ostvarenoj visini izvoznih poslova te vrsti i kvaliteti ponuđenih instrumenata osiguranja.
kredit se odobrava u kunama
Rok otplate
- do godine dana od datuma kad je kredit raspoloživ za korištenje s jednokratnim dospijećem, uz šestomjesečno usklađenje razine kredita u otplati
5. Kamata za krajnje korisnike
5,00% godišnje
Procijenjena visina efektivne kamatne stope iznosi 6,07% godišnje
6. Naknada za obradu zahtjeva
0,9% jednokratno na iznos odobrenog kredita.
7. Naknada za rezervaciju sredstava
0,25% godišnje na neiskorišteni iznos kredita, počevši od datuma od kojeg poslovna banka može početi koristiti kredit.
8. Osiguranje
HBOR prihvaća:
- mjenice i zadužnice,
- zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a,
- bankarska jamstva i
- druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
Krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom.
9. Pravdanje stanja kredita
Nakon 6 mjeseci od datuma kada je kredit raspoloživ za korištenje. Pravdanje se vrši novim ugovorom, narudžbom, pismom namjere za konkretan izvozni posao
10. Pravdanje namjenskog korištenja
Jednom godišnje dostavom carinskih deklaracija poslovnoj banci.
11. Produžetak ugovora
Za jednu godinu na temelju zahtjeva banke (izvoznika), a ovisno o odluci nadležnog tijela HBOR-a, zaključit će se dodatak postojećeg ugovora. Poslovna banka podnosi zahtjev za produžetak ugovora na temelju zahtjeva izvoznika uz obrazloženje i to najkasnije 15 dana prije dospijeća kredita. Poslovna banka naplaćuje krajnjem korisniku naknadu od najviše 0,9% na iznos obnovljenog okvira.
12. Poslovne banke uključene u suradnju po Programu
1. Banco Popolare Croatia d.d., Zagreb
2. Banka Kovanica d.d., Varaždin
3. Centar banka d.d., Zagreb
4. Credo banka d.d., Split
5. Croatia banka d.d., Zagreb
6. Erste & Steiermärkische bank d.d., Rijeka
7. Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb
8. Hypo Alpe-Adria-Bank d.d., Zagreb
9. Imex banka d.d., Split
10. Istarska kreditna banka Umag d.d., Umag
11. Jadranska banka d.d., Šibenik
12. Karlovačka banka d.d., Karlovac
13. Kreditna banka Zagreb d.d., Zagreb
14. Kvarner banka d.d., Rijeka
15. Međimurska banka d.d., Čakovec
16. Nava banka d.d., Zagreb
17. OTP banka Hrvatska d.d., Zadar
18. Partner banka d.d., Zagreb
19. Podravska banka d.d., Koprivnica
20. Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb
21. Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb
22. Samoborska banka d.d., Samobor
23. Slatinska banka d.d., Slatina
24. Slavonska banka d.d., Osijek
25. Societe Generale – Splitska banka d.d., Split
26. Vaba d.d. banka Varaždin
27. Veneto banka d.d., Zagreb
28. Volksbank d.d., Zagreb
29. Zagrebačka banka d.d., Zagreb
1. Korisnik kredita
- poslovna banka u inozemstvu koja kreditira kupnju hrvatskih roba i usluga.
2. Namjena kredita
- kreditiranje izvoza hrvatskih roba i usluga sukladno pravilima utvrđenim OECD konsenzusom.
Prednosti za izvoznika
- Naplata izvoznog posla hrvatskom izvozniku odmah po isporuci
- Isplata na račun izvoznika u valuti izvoznog ugovora
- Kredit otplaćuje banka kupca u inozemstvu
- Povećanje likvidnosti izvoznika
- Izbjegavanje rizika naplate izvoznog posla
3. Način kreditiranja
HBOR s inozemnom bankom zaključuje Osnovni ugovor u kojem su navedeni osnovni uvjeti kredita. Za svaki pojedinačni izvozni posao HBOR s inozemnom bankom zaključuje Pojedinačni ugovor o kreditu. Zahtjev za odobrenje izvoznik podnosi izravno HBOR-u
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Iznos kredita
- do 100% vrijednosti izvoznog ugovora za rokove otplate do dvije godine,
- do 85% iznosa izvoznog ugovora za rokove otplate duže od dvije godine.
- krediti se ugovaraju u valuti izvoznog ugovora.
Rok korištenja
- sukladno rokovima i uvjetima izvoznog ugovora.
Otplata
- do 10 godina ovisno o vrsti robe i/ili usluga koje se izvoze
Prva rata dospijeva 1, 3, 6 ili 12 mjeseci nakon početka otplate kredita, ovisno o odabranom načinu otplate i vrsti izvoznog posla.
5. Kamata za korisnike
Kamatna stopa ovisi o bonitetu banke, državi izvoza i izvoznom poslu, a može biti fiksna ili varijabilna.
Fiksna kamatna stopa
- CIRR + marža
Marža na CIRR kreće se od 0,2 – 2 %, ovisi o bonitetu kupca/banke, zemlji izvoza i roku otplate.
Varijabilna kamatna stopa
- LIBOR/EURIBOR + marža
Visina marže ovisi o bonitetu kupca/banke, zemlji izvoza i roku otplate.
6. Naknada za obradu zahtjeva
do 1% jednokratno na iznos odobrenog kredita
7. Naknada za rezervaciju sredstava
do 1% godišnje na neiskorišteni iznos kredita
8. Osiguranje
- polica osiguranja kredita od političkih i komercijalnih rizika Republike Hrvatske
- druga prihvatljiva osiguranja
Popis banaka s kojima je HBOR zaključio Osnovni ugovor
- OAO Alfa-bank (Ruska Federacija)
- Komercijalna banka a.d. (Srbija)
- OAO Bank Globex (Ruska Federacija)
- ZAO Absolut Bank (Ruska Federacija)
- ASB Belarusbank (Bjelorusija)
- BAT Ukreximbank (Ukrajina)
- Encouragement Bank A.D. (Bugarska)
- Komercijalna banka A.D. Budva (Crna Gora)
- OAO Priorbank (Bjelorusija)
- ZAO Nomos Bank (Ruska Federacija)
1. Korisnici kredita
- kupac u inozemstvu uz prihvatljivo osiguranje ili
- poslovna banka kupca u inozemstvu s kojim je pravna osoba sa sjedištem u Republici Hrvatskoj (izvoznik) zaključila izvozni ugovor.
2. Namjena kredita
- kreditiranje izvoza hrvatskih roba i usluga osim potrošnih dobara sukladno pravilima utvrđenim OECD konsenzusom
Prednosti za izvoznika
- Naplata izvoznog posla hrvatskom izvozniku odmah po isporuci
- Isplata na račun izvoznika u valuti izvoznog ugovora
- Kredit otplaćuje banka/kupac u inozemstvu
- Povećanje likvidnosti izvoznika
- Izbjegavanje rizika naplate izvoznog posla
3. Način kreditiranja
- sufinanciranje izvoznih poslova zajedno s drugim bankama,
- samostalno kreditiranje banke ili kupca u inozemstvu.
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Iznos kredita
- do 100% vrijednosti izvoznog ugovora za rokove otplate do dvije godine,
- do 85% iznosa izvoznog ugovora za rokove otplate duže od dvije godine.
- krediti se ugovaraju u valuti izvoznog ugovora
Rok korištenja
- sukladno rokovima i uvjetima izvoznog ugovora.
Otplata
- do 10 godina ovisno o vrsti robe i/ili usluga koje se izvoze
- iznimno do 15 godina za financiranje izgradnje hidro i termo elektrana, projekte na bazi energije vjetra, geotermalne, solarne i bioenergetske projekte, projekte plimnih elektrana te projekte za pitku vodu i odvodnju
- Prva rata dospijeva 1, 3, 6 ili 12 mjeseci nakon početka otplate kredita, ovisno o odabranom načinu otplate i vrsti izvoznog posla.
5. Kamata za korisnike
Kamatna stopa ovisi o bonitetu banke, državi izvoza i izvoznom poslu, a može biti fiksna ili varijabilna.
Fiksna kamatna stopa
- CIRR + marža
Marža na CIRR kreće se od 0,2 – 2 %, ovisi o bonitetu kupca/banke, zemlji izvoza i roku otplate.
Varijabilna kamatna stopa
- LIBOR/EURIBOR + marža
Visina marže ovisi o bonitetu kupca/banke, zemlji izvoza i roku otplate.
6. Naknada za obradu zahtjeva
do 1% jednokratno na iznos odobrenog kredita
7. Naknada za rezervaciju sredstava
do 1% godišnje na neiskorišteni iznos kredita
8. Osiguranje
- polica osiguranja kredita od političkih i komercijalnih rizika Republike Hrvatske
- druga prihvatljiva osiguranja
9. Shema
1. Korisnik kredita
- izvoznik hrvatske robe, radova ili usluga koji s kupcem u inozemstvu zaključuje izvozni ugovor.
2. Namjena kredita
- kreditiranje izvoza hrvatskih roba i usluga osim potrošnih dobara sukladno pravilima utvrđenim OECD konsenzusom.
3. Način kreditiranja
- Izravno kreditiranje
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Iznos kredita
- do 100% vrijednosti izvoznog ugovora za rokove otplate do dvije godine,
- do 85% iznosa izvoznog ugovora za rokove otplate duže od dvije godine.
- krediti se ugovaraju u valuti izvoznog ugovora.
Rok korištenja
- sukladno rokovima i uvjetima izvoznog ugovora.
Rok otplate
- od 180 dana do 10 godina ovisno o vrsti robe i/ili usluga koje se izvoze
- iznimno do 15 godina za financiranje izgradnje hidro i termo elektrana, projekte na bazi energije vjetra, geotermalne, solarne i bioenergetske projekte, projekte plimnih elektrana te projekte za pitku vodu i odvodnje
Prva rata dospijeva 1, 3, 6 ili 12 mjeseci nakon početka otplate kredita, ovisno o odabranom načinu otplate i vrsti izvoznog posla.
5. Kamata za korisnike
Kamatna stopa ovisi o bonitetu dobavljača i izvoznom poslu, a može biti fiksna ili varijabilna.
Fiksna kamatna stopa
- CIRR + marža
Marža na CIRR kreće se od 0,2 – 2 %, ovisi o bonitetu dobavljača, kupca, izvoznom poslu, zemlji izvoza i roku otplate.
Varijabilna kamatna stopa
- LIBOR/EURIBOR + marža
Visina marže ovisi o bonitetu dobavljača, kupca, izvoznom poslu, zemlji izvoza i roku otplate.
6. Naknada za obradu zahtjeva
do 1% jednokratno na iznos odobrenog kredita
7. Naknada za rezervaciju sredstava
do 1% godišnje na neiskorišteni iznos kredita
8. Osiguranje
- polica osiguranja izravnih isporuka roba i usluga asignirana u korist HBOR-a
- prijenos potraživanja po izvoznom ugovoru
- druga prihvatljiva osiguranja
9. Shema
Dobavljač zaključuje s kupcem u inozemstvu izvozni ugovor o kupnji robe, radova ili usluga na kredit. Kredit se isplaćuje izravno na račun dobavljača u valuti izvoznog ugovora. Kupac u inozemstvu otplaćuje kredit dobavljaču, a dobavljač otplaćuje kredit HBOR-u.
1. Krajnji korisnici kredita
- mali i srednji poduzetnici, izvoznici koji imaju najmanje 25% ukupnog prihoda u 2006 godini iz izvoza
2. Namjena kredita
Za kreditiranje su prihvatljivi projekti u sljedećim sektorima:
- proizvodnja hrane, pića i duhana – osim proizvodnje alkoholnih pića i duhanskih proizvoda;
- proizvodnja drva i proizvoda od drva;
- proizvodnja proizvoda od gume i plastike;
- proizvodnja metala i proizvoda od metala;
- proizvodnja prijevoznih sredstava;
- ostala prerađivačka industrija;
- računalne i srodne djelatnosti,
- a sukladno uvjetima PHARE MSP darovnice.
3. Način kreditiranja
- izravno kreditiranje (zahtjev za kredit poduzetnik može podnijeti u HBOR nakon što dobije pozitivnu evaluaciju projektnog prijedloga kojeg je podnio za dodjelu sredstava iz PHARE MSP darovnice)
4. Iznos kredita, rok korištenja i otplata
Iznos kredita
- Iznos kredita ovisi o iznosu projekta prihvatljivog za sufinanciranje iz PHARE MSP darovnice i HBOR-ovim mogućnostima financiranja
Rok korištenja
- do 12 mjeseci
Poček
- do 6 mjeseci
Rok otplate
do 3 godine uključujući i poček
5. Kamate za krajnje korisnike
2% godišnje
Obračun kamata obavlja se proporcionalnom metodom.
6. Naknada za obradu zahtjeva
0,8% jednokratno na iznos odobrenog kredita.
7. Naknada za rezervaciju sredstava
0,25% godišnje na neiskorišteni iznos kredita, počevši po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.
8. Osiguranje
HBOR prihvaća:
- mjenice i zadužnice,
- zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine
- vinkuliranu u korist HBOR-a.
- bankarska jamstva,
- garancije HAMAG-a i
- druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
